理财规划：家有全职太太风险保障最重要

家庭简介：
　　丰先生：45岁，小型外贸公司的合伙人，年收入15万元
　　丰太太：40岁，在家做“全职太太”
　　女儿：11岁
　　理财师简介：
　　陈大明 中国建设银行上海市宝钢宝山支行 客户经理 CFP
　　财务现状：
　　目前拥有两套住房，一套价值110万元的两房房子用于自住，另一套房子价值70万，主要用于出租，月租金2000元。家庭现有5万元的活期存款，20万元的定期存款，还有2.5万美金储蓄。投资的比例不高，分别为8万元的股票、11万元的基金和1万元的黄金及收藏品。家庭年度总收入18万元，其中先生收入15万，房租收入2.4万，利息收入0.6万，年度总支出6.61万元。
　　丰太太以前的公司曾上过一笔养老金，等到50岁后，每月可领取一笔养老金，共计13万元。保险方面，丰太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险；女儿有一份5万元的综合保险，丰先生社保和商业保险都没上。
　　理财目标：
　　1、希望将已有的两室两厅住房出售，然后换一个150万元左右的三房。
　　2、丰先生想买一部15万元左右的汽车，加上牌照等估计需20多万元。（汽油费、养路费等开支，单位可以报销）
　　理财建议：
　　制定一个更有效的保险保障：社保以及各类商业保险是为了在个人或家庭遭遇不幸时可以提供财务上的保障。一般而言，对于经济较为富裕的家庭来说，保额应该为年收入的5－10倍。建议丰先生家庭的保额在75万－150万。丰先生作为家庭收入重要来源，应该成为重点保障对象，建议帮其购买重大疾病保险、医疗保障、意外伤害和养老保障。丰太太和其女儿都建议增加购买医疗保险，家庭的年保费总额约3万元。
　　购车及买房计划：考虑到丰先生工作及家庭的需要，以及相关养车费用可由公司报销，理财师认为购车是必要且可行的，由于丰先生家庭金融资产较多，因此可直接从存款中提取20万元安排在年内购置新车。至于家庭购房计划，也是可行的。
　　不过由于目前家庭无任何负债，同时考虑到丰先生自己开设企业，必要时有可能需资金调度，而且如果把家里的金融资产全部用来做购房资金也不合理，因此建议用合理的负债带来合理的收益，增加资金的流动性和盈利性。如果将现有的价值110万的房产出售，购买150万的新房产，仍有40万左右的资金缺口，建议可通过房屋商业贷款来解决，贷款期限为10年.